TFR, cessione del quinto e fondi di previdenza complementare
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TFR: dove accantonarlo?
Dal 2007 i dipendenti delle Aziende Private possono effettuare una scelta importante: accantonare il proprio TFR in azienda (o nel Fondo di Tesoreria INPS nel caso questa abbia più di 50 dipendenti) oppure aderire ad un Fondo di Previdenza Complementare.
I Fondi di Previdenza Complementare possono essere distinti tra Fondi di Categoria (detti anche Fondi Chiusi), Fondi Aperti e Piani Individuali Pensionistici (PiP).
Spieghiamo meglio:
- Fondi di categoria o Chiusi: sono quelli istituiti sulla base di accordi tra le organizzazioni sindacali e quelle imprenditoriali di settori specifici o di determinate Regioni. L’adesione a questi fondi è riservata ai lavoratori di questi settori merceologici o aree geografiche (da qui il termine “Chiusi”).
- Fondi aperti: sono istituiti e gestiti da istituzioni finanziarie e assicurative private e sono collocati presso il pubblico. Chiunque si può iscrivere.
- Piani Individuali Pensionistici (PiP): chiunque vi può aderire e sono gestiti anch’essi da istituzioni finanziarie o assicurative. A differenza dei fondi aperti l’adesione al PiP è a carattere individuale e quindi il piano previdenziale viene costruito su misura.
Accantonamento TFR e cessione del quinto
I dipendenti di aziende private possono ottenere un finanziamento con cessione del quinto o delega il cui ammontare massimo è calcolato così:
Montante max finanziabile = TFR accantonato X Coefficiente Assicurativo
Esempio:
TFR = 5.000 Euro
Coefficiente Assicurativo Azienda = 5
Montante max finanziabile = 5.000 x 5 = 25.000 Euro
Nella valutazione di una richiesta di Cessione del Quinto da parte dell’Istituto Erogante, il TFR accantonato assume quindi un’importanza fondamentale. Il TFR resta vincolato a garanzia del prestito in caso di sinistro (ad esempio perché il lavoratore si dimette) e in tale evenienza l’Istituto potrà prelevare le somme accantonate fino a concorrenza del debito residuo.
È indifferente accantonare il TFR presso l’azienda o presso un fondo complementare?
La risposta è sì se il Fondo Complementare prevede nello Statuto il vincolo delle somme accantonate a garanzia del prestito (così come accade per il TFR contabilizzato presso l’azienda o presso la Tesoreria INPS). In questo caso, infatti, in caso di perdita del posto di lavoro le somme risultaranno escutibili a favore dell’Istituto erogante.
Questo accade nella totalità dei Fondi Complementari chiusi mentre per i Fondi Aperti e per i PiP occorre valutare caso per caso. Alcuni Fondi Aperti e quasi tutti i PiP sono considerati non escutibili dagli Istituti Finanziari e in questo caso le somme accantonate non possono essere considerate nella valutazione del prestito
Ho il TFR in un fondo non escutibile. Il prestito mi verrà rifiutato?
Non è detto. La proposta Gruppomoney include un Istituto Assicurativo che valuta anche le richieste di Cessione del Quinto di Dipendenti Privati che hanno la Liquidazione accantonata presso un Fondo Aperto o presso un PiP. L’unica limitazione che ci è stata posta è il montante massimo del prestito non superiore a € 30.000. Contattaci con fiducia!
Elenco fondi complementari chiusi sicuramente escutibili
- AGRIFONDO FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER GLI OPERAI AGRICOLI E FLOROVIVAISTI E PER I QUADRI E GLI IMPIEGATI AGRICOLI
- ALIFOND FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DELL’INDUSTRIA ALIMENTARE E DEI SETTORI AFFINI
- ARCO FONDO NAZIONALE PENSIONE A FAVORE DEI LAVORATORI DEL LEGNO, SUGHERO, MOBILI, ARREDAMENTO E DEI SETTORI AFFINI
- ARTIFOND FONDO PENSIONE INTERCATEGORIALE NAZIONALE PER I LAVORATORI DIPENDENTI DEL SETTORE ARTIGIANATO
- ASTRI FONDO PENSIONE FONDO NAZIONALE DI PREVIDENZA COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DEL SETTORE AUTOSTRADE, STRADE, TRASPORTI E INFRASTRUTTURE
- BYBLOS FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLE AZIENDE ESERCENTI L’INDUSTRIA DELLA CARTA E DEL CARTONE, DELLE AZIENDE GRAFICHE ED AFFINI E DELLE AZIENDE EDITORIALI
- COMETA FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELL’INDUSTRIA METALMECCANICA, DELLA INSTALLAZIONE DI IMPIANTI E DEI SETTORI AFFINI
- CONCRETO FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORIDELL’INDUSTRIA DEL CEMENTO, DELLA CALCE E SUOI DERIVATI, DEL GESSO E RELATIVI MANUFATTI, DELLE MALTE E DEI MATERIALI DI BASE PER LE COSTRUZIONI
- COOPERLAVORO FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE DEI LAVORATORI, SOCI E DIPENDENTI, DELLE COOPERATIVE DI LAVORO
- EDILPRE FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLE IMPRESE EDILI ED AFFINI EDILPRE
- EUROFER FONDO PENSIONE NAZIONALE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DELLE FERROVIE DELLO STATO
- FILCOOP FONDO PENSIONE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DIPENDENTI ADDETTI AI LAVORI DI SISTEMAZIONE IDRAULICO-FORESTALE ED IDRAULICO-AGRARIA, PER I DIPENDENTI DA COOPERATIVE DI TRASFORMAZIONE DEI PRODOTTI AGRICOLI E ZOOTECNICI E LAVORAZIONE PRODOTTI ALIMENTARI E PER I DIPENDENTI DA COOPERATIVE E CONSORZI AGRICOL
- FON.TE FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I DIPENDENTI DA AZIENDE DEL TERZIARIO (COMMERCIO, TURISMO E SERVIZI)
- FONCER FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DIPENDENTI DELL’INDUSTRIA DELLE PIASTRELLE DI CERAMICA E DI MATERIALI REFRATTARI
- FONCHIM LAVORATORI DELL’INDUSTRIA CHIMICA E FARMACEUTICA E DEI SETTORI AFFINI
- FONDAPI FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLE PICCOLE E MEDIE IMPRESE
- FONDAV FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PERSONALE NAVIGANTE DI CABINA
- FONDO GOMMA PLASTICA FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DELL’INDUSTRIA DELLA GOMMA, CAVI ELETTRICI ED AFFINI E DELLE MATERIE PLASTICHE
- FONDO PENSIONE FONDENERGIA FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE DEL SETTORE ENERGIA
- FONDO PENSIONE MEDIAFOND FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CONTRIBUZIONE DEFINITA PER I LAVORATORI DELLE SOCIETA’ DEL GRUPPO MEDIASET, RETEITALIA S.P.A. E MEDUSA VIDEO S.R.L.
- FONDO PENSIONE NAZIONALE DI PREVIDENZA COMPLEMENTARE LAVORATORI ADDETTI AI SERVIZI DI TRASPORTO PUBBLICO E PER I LAVORATORI DEI SETTORI AFFINI>
- FONDO PENSIONE QUADRI E CAPI FIAT FONDO PENSIONE DIPENDENTI GRUPPO FIAT
- FONDO SCUOLA ESPERO FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLA SCUOLA
- FONDOPOSTE FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE PER IL PERSONALE NON DIRIGENTE DI POSTE ITALIANE S.P.A.
- FONDOSANITÀ FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER GLI ESERCENTI LE PROFESSIONI SANITARIE
- FOPADIVA FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DIPENDENTI DELLA REGIONE AUTONOMA VALLE D’AOSTA
- FOPEN FONDO PENSIONE DIPENDENTI GRUPPO ENEL
- LABORFONDS FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DIPENDENTI DAI DATORI DI LAVORO OPERANTI NEL TERRITORIO DEL TRENTINO ALTO ADIGE
- MARCO POLO FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE DEI DIPENDENTI DA AZIENDE TURISTICHE, TERMALI, DELLA DISTRIBUZIONE E SETTORI AFFINI
- PEGASO FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE E A CONTRIBUTO DEFINITO PER I DIPENDENTI DELLE IMPRESE DI SERVIZI DI PUBBLICA UTILITÀ E PER I DIPENDENTI DI FEDERUTILITY
- PENSIONE PREVED FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLE IMPRESE INDUSTRIALI ED ARTIGIANE EDILI ED AFFINI
PREV.I.LOG. FONDO PENSIONE NAZIONALE DI PREVIDENZA COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLA LOGISTICA - PREVAER FONDO FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE NAZIONALE PER I LAVORATORI QUADRI, IMPIEGATI ED OPERAI DELLE AZIENDE ADERENTI AD ASSAEROPORTI
- PREVIAMBIENTE FONDO NAZIONALE PENSIONE A FAVORE DEI LAVORATORI DEL SETTORE DELL’IGIENE AMBIENTALE E DEI SETTORI AFFINI
- PREVICOOPER FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE NAZIONALE A CAPITALIZZAZIONE DEI DIPENDENTI DELLE IMPRESE DELLA DISTRIBUZIONE COOPERATIVA
- PREVIMODA FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DELL’INDUSTRIA TESSILE – ABBIGLIAMENTO, DELLE CALZATURE E DEGLI ALTRI SETTORI INDUSTRIALI DEL SISTEMA MODA
- PREVIVOLO FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE P.N.T. – PILOTI E TECNICI DI VOLO
- SOLIDARIETÀ VENETO PERSONALE DIPENDENTE DI AZIENDE INDUSTRIALI DEL VENETO
