Prestito Delega
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Cos’è il Prestito Delega o Cessione Doppio Quinto
Scopri come ottenere di più dal tuo Stipendio col Prestito Delega
Il Prestito Delega è regolato dall’articolo 1260 del Codice Civile che consente a chiunque sia titolare di un credito di cederlo, interamente o in parte, a terzi a titolo oneroso o gratuito.
Questa disposizione legale è alla base del prestito delega così come è alla base del prestito con Cessione del Quinto.
Nel caso del Prestito Delega, il credito corrisponde al salario che il datore di lavoro deve al dipendente.
Il lavoratore può decidere di destinare una parte del suo stipendio a una banca in cambio di un finanziamento, autorizzando il datore di lavoro a trattenere la rata direttamente dalla busta paga.
Simile alla Cessione del Quinto, il Prestito Delega consente una rata massima pari al 20% dello stipendio netto.
Tuttavia, è possibile affiancare un’ulteriore trattenuta che può portare la quota complessiva fino al 40%.
La durata massima è di 10 anni.
Perché richiedere il Prestito con Delega
Il prestito delega è particolarmente utile per chi ha bisogno di somme più consistenti rispetto a quelle ottenibili con la sola cessione del quinto.
Ecco i principali vantaggi:
- Importo Raddoppiato: con la delega, la quota cedibile raggiunge il 40% dello stipendio netto.
- Affiancabile alla Cessione del Quinto: ideale per chi ha già un finanziamento attivo non rinnovabile o ha ancora molte rate da saldare.
- Nessuna Estinzione Necessaria: permette di ottenere nuovi fondi senza dover chiudere finanziamenti preesistenti.
Ad esempio, se hai un debito residuo alto con la cessione del quinto, un rinnovo potrebbe non permetterti di ottenere la liquidità che ti serve.
Il prestito delega rappresenta la soluzione ideale per ottenere liquidità senza complicazioni.
Quando chiedere la delega di pagamento
Sulla busta paga di un lavoratore dipendente possono essere addebitate contemporaneamente due rate di prestito: la cessione del quinto e la delegazione di pagamento.
Una regola importante è che la delegazione non può mai essere richiesta come primo prestito ma può essere richiesta solo dopo una cessione del quinto dipendenti o contemporaneamente ad essa.
Esempio: se hai richiesto un prestito con cessione decennale ma non hai ancora pagato i primi 4 anni allora puoi chiederci la delega di pagamento che ti permetterà di ottenere i soldi che ti servono.
Quindi è possibile proporre una delega di pagamento contemporaneamente alla cessione del quinto.
In necessità di una somma particolarmente elevata allora è necessario richiedere i due prestiti personali insieme.
Chi può richiedere la Delega di Pagamento
Possono beneficiare del Prestito Delega i lavoratori dipendenti, in particolare i dipendenti pubblici e i dipendenti statali.
Possono richiederlo anche i lavoratori privati ma in questo caso occorre qualche garanzia in più che esamineremo più avanti.
Non possono invece beneficiarne i pensionati perché gli enti pensionistici non accettano di trattenere la rata di prestiti delega sui cedolini pensione.
Il requisito più importante è che i dipendenti pubblici devono essere di ruolo e i dipendenti privati devono avere un contratto a tempo indeterminato.
Come ottenere il Prestito Delega
Per prima cosa assicurati di richiedere la Delega a un consulente iscritto all’OAM, l’Organismo di Controllo della categoria.
Un consulente non iscritto all’OAM è un abusivo e commette un reato, quindi fai bene attenzione!
I consulenti Gruppomoney sono tutti abilitati presso l’OAM e puoi quindi rivolgerti a noi con la certezza di ricevere un servizio trasparente e professionale.
Puoi controllare qui la nostra iscrizione.
Per ricevere la nostra consulenza gratuita e il nostro preventivo compila la Form oppure chiamaci al numero Tel: +39 02 55 700 146.
Documentazione ridotta
Vengono richiesti gli stessi documenti necessari per un prestito con Cessione del Quinto.
Per avviare la richiesta, occorre fornire:
- Ultime due buste paga
- Ultimo CUD
- Documento d’identità e tessera sanitaria
- Certificato di Stipendio o Stato di Servizio (per i dipendenti statali).
Invia tutto tramite email o WhatsApp per una gestione rapida e semplice.
Se devi approfondire la questione dell’Allegato E vai a questa pagina.
L’iter e i tempi di erogazione
L’iter del prestito delega è veloce:
- Il contratto viene notificato al datore di lavoro tramite PEC per la firma dell’atto di delega.
- Una volta approvato, l’erogazione avviene entro pochi giorni tramite bonifico o assegno circolare.
La firma dei contratti può avvenire in via completamente digitale mediante identificazione con SPID o CIE oppure, in mancanza, con videochiamata su webcam o sul cellulare.
È da rilevare che il prestito delega in caso di messa a quiescenza non può essere trasferito sulla pensione. Occorre quindi che il prestito termini entro la data presunta di pensionamento.
Il prestito in Convenzione NoiPA
Se la tua Amministrazione aderisce al servizio NoiPA, puoi beneficiare delle condizioni agevolate previste dall’accordo per i prestiti con Delegazione di Pagamento.
La stessa convenzione ti garantisce inoltre un iter particolarmente semplice e veloce perché tutto l’iter potrà essere svolto da Gruppomoney per via telematica.
Approfittane e richiedici un preventivo!
Il Prestito Delega per i Dipendenti Privati
Come scrivevamo sopra, anche i dipendenti privati possono avere il prestito delega ma serve qualche garanzia in più.
Per prima cosa occorre sapere che il prestito delega può essere erogato solo con l’assenso del Datore di Lavoro.
A differenza della cessione del quinto, infatti, la delega non è un diritto del lavoratore dipendente ma può essere erogata solo se il datore di lavoro accetta di trattenere la rata in busta paga.
Per una panoramica completa sulle differenze tra Cessione del Quinto e Delega di Pagamento segui questo link.
Devi quindi prima verificare che il Datore di Lavoro non sollevi obiezioni.
In secondo luogo devi sapere che il prestito ti può essere erogato solo se lavori in un’azienda di grandi medio grandi dimensioni (almeno 40/50 dipendenti) e solo se hai una buona anzianità di servizio.
La terza condizione da rispettare è che la data di scadenza del prestito non può eccedere la data di pensionamento.
Il prestito deve obbligatoriamente terminare mentre sei ancora in servizio.
Il Prestito Delega per Cattivi Pagatori
Come accade per la Cessione del Quinto, il prestito Delega non richiede una verifica di affidabilità finanziaria sul richiedente.
Se sei iscritto in CRIF, se sei considerato un Cattivo Pagatore, se sei iscritto in Centrale Rischi di Banca d’Italia, se sei protestato oppure pignorato puoi ottenere il nostro prestito senza particolari difficoltà.
Richiedi il prestito delega, potrai usarlo anche per consolidare i tuoi debiti, estinguere un pignoramento in corso o, con l’aiuto dei nostri Consulenti, per ottenere un accordo a Saldo e Stralcio su un prestito in sofferenza.
Guarda il nostro video illustrativo
Le Domande più frequenti sulla Delega di Pagamento
Il datore di lavoro può rifiutare il prestito delega?
Sì accettare o meno il prestito delega rientra nella discrezionalità del datore di lavoro.
Sono iscritto in Crif e quindi sono un cattivo pagatore. Possono rifiutarmi il prestito delega?
L’iscrizione in CRIF non rappresenta una pregiudiziale per il prestito delega a meno che un nuovo prestito non determini una situazione di sovraindebitamento.
Ho un pignoramento in corso sulla busta paga, posso chiedere un prestito delega?
Certamente ma occorre verificare che la nuova rata non ecceda i limiti di cedibilità dello stipendio. Attualmente tale limite è fissato, salvo casi particolari, nel 50% dello stesso.
Qual è la garanzia rappresentata dalla polizza rischio vita?
In caso di decesso del richiedente, la compagnia assicuratrice salda totalmente il debito residuo e non ha diritto di rivalsa sugli eredi
Qual è la garanzia rappresentata della polizza rischio impiego?
In caso di risoluzione definitiva del rapporto di lavoro, la compagnia assicuratrice salda alla banca il debito residuo al netto dell’eventuale TFR accantonato. La compagnia mantiene però il diritto di rivalsa verso il debitore.
Posso usare la delega per comprarmi un’auto?
Certamente, il prestito delega ti permette di evitare le trappole delle verifica di solvibilità e delle garanzie. Inoltre, a differenza del finanziamento auto, di permette di andare dal concessionario con “i soldi in mano” e quindi di contrattare maggiormente il prezzo di vendita.
